抚顺银行利息净收入占比降至56% 资产减值损失4.9亿暴增28倍覆盖七成利润_银行_金融频道首页

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年报显示,去年抚顺银行实现营业收入18.65亿元,同比增长15.26%;净利润5.4亿元,同比减少28.09%。这也是该行自2016年营收净利双降后,业绩再一次出现回落。

迟到一个多月后,抚顺股份有限公司(以下简称“抚顺银行”)交出了一份不太理想的成绩单。

年报显示,去年抚顺银行实现18.65亿元,同比增长15.26%;5.4亿元,同比减少28.09%。这也是该行自2016年营收净利双降后,再一次出现回落。

长江商报记者注意到,报告期内抚顺银行加大拨备计提力度,是造成该行盈利能力下降的主要原因。

报告期内,抚顺银行资产减值损失达到4.94亿元,较上年的1668.9万元增长28.6倍,占利润总额的比例达到68%。

与此同时,抚顺银行利润结构也在发生变化。2016年至2018年,抚顺银行利息净收入占营业收入的比例分别为66.16%、57.69%、56.08%,呈下降趋势;而投资收益占营收的比例分别为31.13%、37.68%、40.45%,呈逐年上升趋势。

去年净利润下降28%

与其他头顶光环的银行有所不同,抚顺银行的成长颇为坎坷。

据该行官网介绍,抚顺银行前身是抚顺市商业银行。2008年,抚顺市商业银行资产总额仅有74.6亿元,资本充足率最低时仅为2.4%,各项存款68.3亿元,各项贷款37.4亿元,贷款不良率6.8%,净利润仅37万元,资产利润率0.01%,背负了12亿元历史包袱和1.8亿元亏损,监管指标排名全国最后,被监管机构重点监管,亏损严重,濒临退市。

2008年抚顺市委、市政府面向全国招聘行长,原吉林市商业银行董事长、行长毕国军接下抚顺银行的担子,提出了“三步走”发展战略。2009年底,仅用了一年时间,抚顺市商业银行资产总额就达到118亿元,增幅58%;各项存款104亿元,增幅52%;贷款总额69亿元,增幅84.5%;实现净利润8413万元,增长226.4倍。2011年6月,抚顺市商业银行更名为抚顺银行股份有限公司。

不过,此前的华丽转身并未能得到好的延续。日前,在延迟了一个多月后,抚顺银行终于披露年报。2018年该行实现营业收入18.65亿元,同比增长2.47亿,增幅15.26%;营业利润8.85亿元,同比减少0.89亿,降幅9.16%;利润总额7.22亿,同比减少2.55亿,降幅26.14%;净利润5.4亿,同比减少2.11亿,降幅28.09%。

报告期内,抚顺银行总资产收益率由上年同期的1.22%下降至0.82%,净资产收益率由上年同期的17.52%下降至11.15%。

值得一提的是,抚顺银行曾在2017年年报中提出了2018年净利润达到7.02亿元的计划,但很明显希望落空。

长江商报记者注意到,这也是该行自2016年之后,再一次出现净利润下滑的情况。

财务数据显示,2015年至2017年,抚顺银行分别实现营业收入17.06亿、14.17亿、16.18亿,净利润分别为7.29亿、4.93亿、7.52亿。其中,2016年该行营收净利润降幅分别达到16.9%、32.4%。

与此同时,抚顺银行利润结构也在发生变化。2016年至2018年,抚顺银行利息净收入占营业收入的比例分别为66.16%、57.69%、56.08%,呈下降趋势;而投资收益占营收的比例分别为31.13%、37.68%、40.45%,呈逐年上升趋势。

此外,近三年来该行手续费及佣金净收入占营收的比例分别为2.4%、3.14%、2.23%;其他营业收入占比分别为0.31%、1.49%、1.24%,利润影响不大。

但需要注意的是,年报显示,报告期内抚顺银行资产减值损失达到4.94亿元,较上年的1668.9万元增长28.6倍,占利润总额的比例达到68%。

东方金诚在对抚顺银行的跟踪评级报告中指出,该行加大了拨备计提力度,导致2018年净利润大幅下降,盈利能力减弱。

此外,上述评级报告显示,2019年第一季度,抚顺银行实现营业收入3.49亿元,净利润1.44亿元。主要由于贷款增速下降及银行、资产管理计划、信托计划投资持续收缩,该行利息净收入及投资收益同比分别下降24.55%、17.86%,导致当期营业收入同比下降24.69%。此外,随着表外理财发行规模收缩,该行中间业务收入持续下降,对营业收入形成一定拖累。

一季度不良率回升至1.76%

盈利能力削弱的同时,抚顺银行资产质量压力进一步增强。

2016年至2018年各报告期末,抚顺银行资产总额分别为570.51亿元、661.8亿元、662.07亿元,存款余额分别为372.64亿元、432.88亿元、503.31亿元,贷款总额分别为208.59亿元、243.4亿元、280.52亿元。

东方金诚评级报告显示,截至2019年一季度末,抚顺银行资产总额、存款余额、贷款总额分别上升至688.31亿、524.4亿、284.42亿。

上述评级报告指出,由于区域经济调整,抚顺市部分企业经营困难,资金链紧张或锻炼。同时,抚顺银行部分沈抚新区招商引资客户由于项目停建,现金流回笼困难,导致该行资产质量下行压力较大。

2018年,抚顺银行核销不良贷款5.41亿元,使得当期末不良贷款率由上年末的1.31%下降至1.11%。但2019年以来出现反弹,截至2019年一季度末,该行不良贷款率和逾期贷款占比分别为1.76%、4.09%,较年初分别增加0.65、1.86个百分点。

抚顺银行不良贷款以公司贷款为主,客户集中度很高。截至2019年3月末,该行前十大不良贷款余额合计4.04亿元,占不良贷款总额的比重为80.58%,其中抵押贷款占比91.54%。上述不良贷款企业因经营困难导致偿债压力较大,多面临法院诉讼或股权冻结等问题,其中6户企业或其法定代表人已被纳入失信被执行人名单,贷款余额合计2.42亿元。

关注类贷款方面,截至2019年3月末,抚顺银行前十大关注类贷款余额合计4.18亿元,占关注类贷款总额的97.35%,多已产生本金或利息逾期问题,担保措施以抵押为主。

东方金诚分析,上述其中部分企业已停业,或由于经营效益下降导致收入无法覆盖贷款本息,向下迁徙为不良贷款的概率较大。

需要注意的是,为应对资产质量下行压力,2018年抚顺银行加大了拨备计提力度,带动当期末拨备覆盖率小幅提升。但随着不良贷款余额增加,2019年以来该行拨备覆盖率大幅下降。

2016年至2019年一季度各报告期末,抚顺银行贷款拨备率分别为3.65%、3.18%、3.29%、3.42%,拨备覆盖率分别为315.27%、242.57%、295.8%、193.84%。

此外,受净利润下降影响,抚顺银行资本内源积累能力减弱,资本净额增速放缓,核心一级资本充足率下降明显。

2016至2019年一季度各报告期末,抚顺银行资本充足率分别为14.82%、14.88%、14.97%、13.69%,一级资本充足率分别为10.95%、9.74%、9.8%、9.16%,核心一级资本充足率分别为10.95%、9.74%、9.8%、9.16%。

为了增强资本实力及改善资本结构,2018年抚顺银行启动了增资扩股工作,拟以2.2元/股发行16亿股,溢价部分计入资本公积。该事项已经在通过大会,但目前尚未获得监管批复。

股权结构方面,截至2019年3月末,抚顺银行注册资本24.25亿元,其中法人股个自然人股占比分别为96.5%、3.5%,前十大股东均为民营企业,持股比例合计为55.99%。

其中,抚顺银行第一大股东为,持股比例为9.28%。东汇大健康产业股份有限公司、大连三丰能源集团有限公司紧跟其后,持股比例分别为6.28%、5.73%,为该行持股5%以上大股东。此外,辽阳腾兴投资、辽阳和祥投资、辽阳和泰投资及辽阳威旺投资持股比例同为4.99%。

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